Immobilien als Investment – lohnenswerter Baustein für die eigene Altersvorsorge?

Auch wenn man im Alter nicht unbedingt in einer eigenen Immobilie wohnen will – es kann sich trotzdem lohnen, in eine Immobilie als Altersvorsorge in Rösrath, Overath, Köln und Umgebung zu investieren. Um diese später mit Gewinn zu verkaufen – oder gewinnbringend zu vermieten. Also als Immobilien-Investment.

Einen guten Überblick, wie sich der Immobilienkauf als Investition in den Ruhestand auf diese Weise lohnt, lesen Sie hier in unserem Brock Blog.

Verkauf oder Vermietung – eine Immobilie als Altersvorsorge muss nicht selbst bewohnt werden, um sich zu lohnen.

Immobilien-Investment: Immobilie als private Altersvorsorge und ihre Optionen

Für Immobilien eröffnen sich gleich mehrere Investitionsmöglichkeiten:

• Option 1: Sie nutzen die Immobilie als Mietobjekt – die Rendite für die Nettomiete sollte bei minimal 3 % bis 4 % liegen, auch wenn das heute teilweise schwierig ist.
• Option 2: Sie verkaufen die Immobilie im Ruhestand – als Vollverkauf oder Teilverkauf.
• Option 3: Sie verkaufen die Immobilie für eine Immobilienrente. Diese Option liegt übrigens 2021 stark im Trend und sorgt im Ruhestand für mehr Geld in der Kasse bei notariell abgesichertem lebenslangen Wohnrecht.

Mehr Infos darüber lesen Sie unter: Immobilien-Leibrente: Nutzen Sie Ihre Immobilie wirtschaftlich im Alter – bei lebenslangem Wohnrecht

Immobilien als Immobilien-Investment Option 1: Vermietung Ihrer Immobilie

Eine Vermietung Ihrer Immobilie bringt regelmäßige Mieteinkünfte für Ihren Ruhestand. Bei Rentenbeginn sollten die Kreditzahlungen allerdings hinter Ihnen liegen – denn sonst wird Ihr Erlös zu sehr geschmälert. Steuerliche Be- und Entlastungen durch Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung sowie Ausgaben und Investitionen sollten berücksichtigt werden. Hier empfiehlt sich steuerliche Fachberatung.

Darüber hinaus gilt: wohnen Sie selbst zur Miete und die Mieteinkünfte aus Ihrer Immobilie liegen unter Ihren Mietausgaben, machen Sie Minus. Darüber hinaus bleiben natürlich bei der Vermietung Verwaltung und Instandhaltung an Ihnen hängen. Für eine lohnende Vermietung müssen Sie eine Netto-Mietrendite von mindestens 3 % bis 4 % erzielen, auch wenn dies heute teilweise schwer zu erreichen ist.

Die Vermietung hat Steuervorteile:

• Als Vermieter können Sie den Gebäudewert gestaffelt von der Einkommensteuer absetzen.
• Das Finanzamt erkennt Kosten für Verwaltung und Modernisierung an.
• Die Zinsen für die Kreditraten reduzieren das zu versteuernde Einkommen.

Nachteile bei der Vermietung und damit beim Immobilien-Investment sind Risiken: wie falsche Mieter, Mietausfälle, Leerstand – wogegen eine Mietausfallversicherung eine Gegenmaßnahme wäre.

Brock Immobilien hilft Ihnen gerne beim Immobilien vermieten – in Rösrath, Köln und Umgebung sowie durch eine umfassende Beratung zu diesem Thema.

Immobilien als Immobilien-Investment Option 2: Verkauf Ihrer Immobilie im Ruhestand

Egal, ob Sie vielleicht eine neue, kleinere Immobilie für den Ruhestand vorziehen, selbst zur Miete wohnen, der Erhaltungsaufwand zu hoch wird oder Sie die Früchte Ihrer Immobilieninvestition in Ihre Immobilie in Geldeswert genießen wollen – mit dem Verkauf Ihrer Immobilie im Alter können Sie eine hohe Einmalzahlung erzielen und so eine gute Immobilien-Investition abschließen.

Darüber hinaus gibt es auch die Idee, eine größere Immobilie mit Gewinn zu verkaufen, um zwei neue, kleinere Immobilien zu erwerben – aus Gründen der Risikostreuung. Ein Immobiliengutachten gibt Ihnen schnell Auskunft über den Wert Ihrer Immobilie, um sich diese Option einmal durch den Kopf gehen zu lassen.

Lassen Sie Ihre Immobilie in Rösrath, Köln & Umgebung bewerten: von Brock Immobilien – ob Kurzbewertung oder Verkehrswertgutachten.

Nach dem Immobilienverkauf legen Sie das gewonnene Kapital gewinnbringend weiter an – vereinbaren für den Ruhestand einen Auszahlungsplan oder eine Sofort-Rente. So können Sie eine kontinuierliche Rentenzahlung genießen. Bei der Sofort-Rente ist der Vorteil: die Laufzeit endet erst, wenn auch Ihre Lebensreise endet. Bei einem Auszahlungsplan achten Sie darauf, dass die Laufzeit für Sie ausreicht.

Sofort-Rente versus Auszahlungspläne

Bei der Sofort-Rente kalkulieren die Versicherer die Lebenserwartung in der Regel sehr großzügig – so dass die einzelne monatliche Rate geringer ausfällt. Denn bei der Sofort-Rente besteht für beide Teile eine finanzielle Wette: Der Auszahler wettet auf Ihre unterdurchschnittliche Lebenserwartung – und damit zahlt er weniger Geld aus. Und Sie erhoffen sich eine möglichst lange Renten-Auszahlung durch eine hohe Lebensdauer.

In der Regel fällt die Sofort-Rente erst bei einer Lebenserwartung von über 90 Jahren finanziell zu Ihren Gunsten aus. Ein weiterer Nachteil der Sofort-Rente besteht darin, dass beim Abschluss meist Kosten fällig werden – ebenso wie weitere Gebühren. Dafür ist allerdings die Auszahlung bis zu Ihrem Lebensende fix und verbrieft.

Bei der Wahl der Auszahlung kommt es auf Ihre Verzinsung an – sie bestimmt die Höhe Ihrer jährlichen Erträge. Hier haben Sie Spielraum – eine lange Auszahlungsdauer bei weniger hohen Erträgen oder hohe Erträge bei einer kürzen Auszahlungsdauer.

In 2021 eignen sich besonders Fonds-Entnahmepläne für diese Auszahlungen. Dabei investieren Sie in einen oder mehrere dieser Fonds – und lassen sich regelmäßig von Ihrem Kapital nebst Rendite eine bestimmte Summe überweisen.

Vorteile bei den Auszahlungsplänen

Bei Auszahlungsplänen für Ihr investiertes Kapital genießen Sie folgende Vorteile:

• Flexibilität und nachträgliche Anpassungsmöglichkeit von Dauer und Höhe Ihrer Auszahlungen
• kostengünstige Umsetzung bei Fonds oder ETFs
• meist mehr Wertentwicklung als eine Sofort-Rente
• Kursrisiken sind durch die Anlage auf viele Jahre weitgehend abgefedert – Aktien- und Rentenfonds gewinnen langfristig an Wert
• die Entnahme von größeren Beträgen ist ebenfalls möglich

Immobilien als Immobilien-Investment Option 3: Immobilien und Leibrente

Die Möglichkeit der Immobilienrente liegt in 2021 im Trend. Brock Immobilien berät Sie gerne um den Immobilienverkauf mit lebenslang notariell beglaubigtem Wohnrecht.

Gerne beraten wir Sie zu Ihrer Immobilie als Geldanlage, Leibrente & Gutachten – rufen Sie an unter: 02205-9479450.